Mokhoa oa ho fumana mokoloto ka mokoloto o mobe ka 2022

Libanka, mekhatlo e menyenyane ea lichelete (li-MFIs) le likoporasi tsa mekitlane ha li hloke ho hlalosetsa bareki hore na ke hobane'ng ha kalimo e ile ea hanoa. Empa hangata u ka utloa ho tsoa ho batsamaisi: "U na le nalane e mpe ea mekoloto." Ebe joale motho ea hlokang chelete o oela bothateng.

Mohlomong ha ho mohla a kileng a nka likoloto setsing sena, empa bohle ba tseba ka eena. Kapa o ile a fumana likalimo, a lefshoa ka nako e fosahetseng, 'me ho ile ha fihla sena. Liphoso tsa lichelete tsa nakong e fetileng ha se kahlolo. Re tla u joetsa hammoho le litsebi mokhoa oa ho fumana mokoloto o nang le nalane e mpe ea mokoloto ka 2022 ho tataiso ea rona ea mohato ka mohato bakeng sa babali.

Nalane ea mokoloto ke eng

Histori ea mokoloto (CI) ke lethathamo la lintlha tse nang le tlhahisoleseling mabapi le likalimo tsohle tse fanoeng pele le likalimo tsa hajoale tsa motho. Lintlha li bolokiloe ofising ea nalane ea mekoloto - BKI. Lintlha tse ho tsona li tlameha ho fetisoa ke libanka tsohle, li-MFI le likoporasi tsa mekoloto.

Molao oa Nalane ea Mokoloto¹ E 'nile ea sebetsa ho tloha 2004, empa e lula e tlatsetsoa le ho hloekisoa. Li etsa hore ho be bonolo ho batho le libanka. Seo ha se makatse, kaha likalimo tse ngata li ntse li nkoa. Ho bohlokoa hore mekhatlo ea lichelete e hlahlobe ka nepo setšoantšo sa motho ea alimang e le hore e utloisise hore na e alima kapa e hana. 'Me batho ba na le mofuta oa tokomane ea botho eo ho eona u ka hlahlobang likoloto tsa hau.

Lirekoto ho BCI li bolokoa lilemo tse supileng - bakeng sa khoebo ka 'ngoe ea mokoloto le ho tloha motsotsong oa phetoho ea ho qetela. Ha re nahane hore u qetetse ho alima ka 2014, ua lefa sekoloto sa hau likhoeli tse 'maloa,' me ka 2022 ua khutla ho tla nka kalimo. Motho ea alimang chelete o tla hlahloba nalane ea hau ea mokoloto empa a bone letho. Sena se bolela hore a ke ke a khona ho itšetleha ka nalane ea mokoloto mme o tla tlameha ho etsa qeto e ipapisitseng le lintlha tse ling.

Mohlala o mong: motho o ile a nka kalimo ka 2020 mme a lumella tieho ea litefo. Eaba ka 2021 ke fumana kalimo e 'ngoe. Ka 2022, o ile a ea bankeng bakeng sa e ncha. O ile a romela kopo ho BKI 'me a bona setšoantšo se latelang: ho ne ho e-na le ho lieha, ho ntse ho e-na le mokoloto o setseng. Setsi sa lichelete se ka iketsetsa qeto: ho kotsi ho fana ka chelete ho motho ea alimang joalo.

Mokitlane o mobe ke nako e lekanyelitsoeng. Ha ho na litekanyetso le melao e ts'oanang ea hore na motho ea alimang a ka etsa lethathamo la batho ba sa sebetseng ho latela lintlha tse tsoang ho BCI, le hore na o sebetsa le ofe. Banka e 'ngoe e tla bona hore moreki oa eona ea ka bang teng o bile le tieho ho litefo, o na le mekoloto e setseng, empa e ntse e sa e nke e le bohlokoa bakeng sa eona mme e amohela mokoloto. Setsi se seng sa lichelete se ka 'na sa se ke sa rata taba ea hore motho o kile a liehisa hang, esita le haeba a ile a lefa ntho e 'ngoe le e 'ngoe.

Maemo a ho fumana kalimo e nang le nalane e mpe ea mokoloto

Mokhoa oa ho fumana mokoloto o nang le nalane e mpe ea mokoloto mohato ka mohato

1. Fumana nalane ea hau ea mokoloto

U ka kopa nalane ea mahala ea mokoloto ho e 'ngoe le e 'ngoe ea li-BCI habeli ka selemo inthaneteng le hang ka selemo - sengoloa pampiring. Likopo tse ling kaofela li tla lefshoa - hoo e ka bang li-ruble tse 600 bakeng sa ts'ebeletso.

Ho na le li-BCI tse kholo tse robeli Naheng ea Rōna (lenane ke lena lethathamo la tsona websaeteng ea Central Bank) le tse ling tse nyenyane tse seng kae. Ho fumana hantle hore na nalane ea hau e bolokiloe hokae, e ea ho webosaete ea Litšebeletso tsa Naha. Ka har'a sebaka sa ho batla, thaepa: "Boitsebiso ka li-credit bureaus", ebe "Bakeng sa batho ka bomong". 

Ka hare ho letsatsi - hangata ka lihora tse 'maloa - karabo e tla tsoa ho Central Bank. E thathamisa liofisi tse bolokang nalane ea mokoloto oa hau, mabitso a bona le sehokelo sa sebaka sa marang-rang. E shebahala tjena:

E-ea libakeng tsa marang-rang, ngolisa 'me u ka kopa tlaleho. Ena ke tokomane e kholo - ha nalane ea mekitlane e telele ebile e ruile, e na le moelelo haholoanyane. Hantle-ntle polelo e mabapi le motho ea ka alimang e amoheloa ke mekhatlo ea lichelete ha kopo ea kalimo e amoheloa.

Ke kamoo tlaleho ea nalane ea mekitlane ea United Credit Bureau e shebahalang tjena:

Moralo o ka fapana, empa moelelo o ts'oana ho motho e mong le e mong.

Nalane ea mokoloto e bontša kamoo moreki a entseng litefo lilemong tse supileng tse fetileng, hore na ho bile le tieho, khoeling efe le nako e kae.

2. Sheba lintlha tsa hau tsa mokitlane

Ho etsa hore ho be bonolo le ho feta hore libanka li etse liqeto, motho e mong le e mong ea tlalehiloeng ka har'a li-credit bureaus o fuoa lintlha. E bitsoa Individual Credit Rating (ICR). E lekantsoe ho tloha ho 1 ho isa ho lintlha tse 999. Joale sekala se kopane, leha li-BCI tsa pejana li ne li ka sebelisa mokhoa oa tsona oa tlhahlobo. Ho feta lintlha, ho khahleha ea alingoang bakeng sa libanka.

Tekanyetso ea mokoloto ka 2022 e ka hlahlojoa mahala makhetlo a se nang moeli. Sena ke kamoo setatemente sa boemo ba mekitlane se tsoang United Credit Bureau se shebahalang ka teng.

Lintlha hona joale li tsamaisana le tlhaloso e tlamang ea litšoantšo. Ke hore, ba etsa kerafo kapa, joalo ka mehlala, mofuta oa lebelo la lebelo le nang le khakanyo. Sebaka se khubelu - se bolela lintlha tse tlaase tsa mokitlane le histori e mpe ea mokitlane. Yellow - litsupa tse tloaelehileng. Botala le sebaka se senyenyane sa botala bo bobebe se bolela hore ntho e 'ngoe le e' ngoe e ntle ebile e ntle haholo.

Haeba lintlha tsa hau li le sebakeng se khubelu, ho bolela hore nalane ea hau ea mokoloto e mpe 'me ho ke ke ha ba bonolo ho fumana kalimo.

BOHLOKOA

Ho na le liphoso ho tekanyo ea mokoloto le nalaneng ea mokoloto. Lintlha tse fosahetseng mabapi le likalimo le botlokotsebe, likopo ho libanka tseo u sa kang ua li etsa. Ka linako tse ling ho se nepahale ho ka koahela setšoantšo sa motho ea alimang. U ka tlosa lintlha tse fosahetseng. Ho etsa sena, ka 2022 ho bohlokoa ho ikopanya le banka e entseng ho se nepahale, kapa setsi sa mekoloto ka kotloloho. Pele ho feta matsatsi a leshome ba tlameha ho arabela. Hoa etsahala hore BKI ha e lumellane hore phoso e entsoe. Joale motho o na le tokelo ea ho ea makhotleng.

3. Etsa kopo ea kalimo

Ramolao le moeletsi oa litsebi oa k'hamphani "Financial and Legal Alliance" Alexey Sorokin e bua ka e 'ngoe le e' ngoe ea likhetho tsa mokoloto mme e lekola katleho ea eona ho batho ba nang le nalane e mpe ea mekoloto.

Banks

Monyetla oa ho alima chelete: o tlase

Setsi se seholo sa lichelete se ke ke sa ipeha kotsing 'me sa fana ka chelete ho motho ea alimang ea sa tšepahaleng. Haholo-holo ba nang le tieho e bulehileng ka nako ea ho etsa kopo.

Keletso: haeba u ntse u etsa qeto ea ho qala ka libanka, joale u se ke ua romela likopo ho bohle hang-hang. Likopo li bonahala ho BCI. Libanka li tla bona hore likopo tse kholo li amohetsoe moo - sena ha se sesupo se setle ho bona. Khetha libanka tse 1-2 tse tšepahalang ka ho fetisisa. Mohlomong ke moo u kileng ua alima chelete kapa u na le akhaonto e butsoeng. Emela karabo ho tsoa ho bona. Haeba u hana, etsa kopo ho libanka tse ling.

Na u amohetsoe? Se ke oa itšetleha ka lipehelo tse ntle. Sekhahla sa tsoala se tla ba holimo, 'me nako ea ho lefa e tla ba e fokolang.

Mekhatlo ea bareki ba mekitlane (CPC)

Monyetla oa ho fumana kalimo: karolelano

Likoporasi li hlophisitsoe ka tsela e latelang: ba nang le kabelo ba kenya chelete ea bona letloleng le le leng. Ho eona, beng ba liabo ba bang ba ka nka likalimo bakeng sa litlhoko tsa bona. Pejana (USSR le Tsarist Naha ea Rona), ke litho tsa sechaba feela, sehlopha se le seng, se ileng sa fetoha ba nang le kabelo. Hona joale morero o tšoanang o sebelisetsoa merero e meng. Mohlala, ho amohela matsete ho tsoa ho baahi le ho fana ka likalimo.

E sebetsa tjena: ea alimang o tla ho PDA mme o re o batla ho alima chelete. O fuoa monyetla oa ho ba shareholder. Hangata, mahala. Kaha joale e se e le setho sa koporasi, a ka sebelisa chelete ea hae. Empa ho latela maemo a kang a bankeng - ke hore, ho lefa sekoloto ka tsoala.

E-ba seli ha u ikopanya le CCP. Mokhatlo o sa tšepahaleng o ka sebetsa tlas'a letšoao lena. Sheba lebitso la hau bukeng ea Banka e Bohareng² Haeba ho joalo, joale ntho e 'ngoe le e' ngoe e molaong. Likoporasi, peresente e phahame ho feta libankeng, empa li tšepahala ho batho ba nang le nalane e mpe ea mekoloto.

Mekhatlo e menyenyane ea lichelete (MFIs)

Monyetla oa ho fumana kalimo: ka holimo ho karolelano

Bophelong ba letsatsi le letsatsi, mekhatlo ena e bitsoa "chelete e potlakileng". Ba tšepahala ho batho ba bangata ba alimang, empa ho nyahama ke hore chelete e fanoa ka phaello e kholo (ho fihlela ho 365% ka selemo, ha e sa khoneha, joalokaha Banka e Bohareng e ile ea etsa qeto.³). Litaba tse monate ho batho ba nang le mokitlane o mobe ke hore MFIs e haneloa ka mabaka a utloahalang feela. Ka mohlala, haeba motho ea alimang a hana ho bontša pasepoto. Nalane e mpe ea mokoloto ha e bohlokoa hakaalo ho bona.

pawnshop

Monyetla oa ho fumana kalimo: holimo

Hangata li-pawnshops ha li hloke nalane ea mokoloto, kaha li nka ntho e itseng e le tebeletso. Hangata, mabenyane, lisebelisoa, likoloi.

4. Batla mekhoa e meng

Ha mokitlane o haneloa ka lebaka la mokitlane o mobe, hlokomela litsela tse ling tsa ho fumana chelete.

Karete ea mokitlane. Banka e kanna ea hana ho alima chelete, empa e amohela karete ea mokoloto. U tla khalemeloa ka ho lefa sekoloto ho eona le ho ntlafatsa nalane ea hau ea mokoloto.

Overdraft. Tšebeletso ena e hokahane le likarete tsa banka, ke hore, likarete tse tloaelehileng tsa banka. Ha se libanka tsohle tse nang le setsi sa overdraft. Mohloli oa eona: bokhoni ba ho feta moeli oa chelete ho akhaonto. Ke hore, tekanyo e tla fetoha e mpe. Ka mohlala, li-ruble tse 100 li ne li le kareteng, u rekile li-ruble tsa 3000 'me hona joale tekanyo ke -2900 ruble. Li-overdraft, joalo ka likarete tsa mokoloto, li na le tsoala e holimo. E tlameha ho khutlisoa ka nako e khuts'oane, hangata nakong ea khoeli.

Refinancing ea likalimo tsa khale. Ka linako tse ling histori e mpe ea mokitlane e fetoha e mpe eseng ka lebaka la palo ea litlokotsebe, empa hobane motho o na le molato o mongata haholo. Setsi sa lichelete se kanna sa tšaba hore moreki a ke ke a hula kalimo e 'ngoe. Joale hoa utloahala ho nka chelete ho nchafatsa mekoloto, ho koala mekoloto libankeng tse ling pele ho nako le ho lula ka mokoloto o le mong.

5. Lumellana le maemo ohle a libanka

Ho lefella nalane e mpe ea mokoloto ho ka:

• baalimi-'moho le bafani ba lichelete.  Ntho e ka sehloohong ke hore ba na le ntho e 'ngoe le e' ngoe ka tatellano ka histori ea mokoloto 'me batho ba lumellana ho koala kalimo haeba u sa khone ho lefella likoloto;
• ntlafatso ea botumo le mananeo a ntlafatso ea nalane ea mekoloto. Ha li hohle. Taba ea bohlokoa ke hore moreki o nka kalimo bankeng ka maemo a sa rateheng. Ka tefiso e tebileng, ka nako e khuts'oane. Empa chelete e nyane. Ha sekoloto sena se koetsoe, banka e tšepisa ho tšepahala ho uena le ho amohela mokoloto o moholoanyane;
• baile. Libanka li na le tokelo ea ho amohela thekiso ea matlo - lifolete, lifolete, matlo a naha - e le tebeletso. Haeba ea alingoang a sa khone ho lefa, ntho eo e tla rekisoa;
• Litšebeletso tse ling. Banka e ka beha maemo a mokoloto: o qala karete ea moputso ka eona, bula depositi, hokahanya lits'ebeletso tse ling. E tloaelehileng haholo ke inshorense: bophelo, bophelo bo botle, ho tloha mosebetsing. U tla tlameha ho lefa chelete e ngata bakeng sa sena, mohlomong ka chelete e fanoeng ka mokitlane.

6. Mokhoa oa ho felloa ke chelete

Haeba ba sa fane ka mekoloto ho hang mme ha ho na mokhoa oa ho sebetsana le oa khale, o ka feta ka mokhoa oa ho putlama. Ke ’nete, lilemong tse hlano tse tlang, ha u etsa kopo ea likalimo, u tla tlameha ho tsebisa libanka le mekhatlo e meng ea lichelete hore u se u le bankeng. Ka 'nete e joalo ho biography, ho thata ho fumana mokoloto. Empa likoloto tse ling li tla tlosoa, 'me nakong ena histori ea mokitlane e tla batla e nyamela ka ho feletseng ho tloha BCI - sena se ka nkoa e le tšimoloho ea bophelo ho tloha qalong.

Keletso ea litsebi mabapi le ho fumana kalimo ka mokitlane o mobe

Moeletsi oa litsebi oa "Financial and Legal Alliance" Alexey Sorokin e thathamisa seo u lokelang ho se qoba, haeba ho khoneha, boemong boo u hlokang ho fumana kalimo e nang le nalane e mpe ea mokoloto.

• Nka kalimo e eketsehileng ho koahela tieho ka tsela e 'ngoe. Maemo a macha a banka kapa MFI a kanna a se be ntle le ho feta. Ho phaella moo, moroalo oa likoloto o ntse o le teng.
• Eya ho MFI. Sekhahla ke 365% ka selemo, likotlo tse kholo esita le bakeng sa tieho e nyane, likomishene tsa lits'ebeletso tsohle. Ena ke leraba la likoloto leo ho seng bonolo ho tsoa ho lona.
• Nka likalimo inthaneteng. Ha e le hantle, tsena ke li-MFI tse tšoanang. Empa kotsi ea ho lutla data ea hau e phahame haholo. Ho feta moo, ho na le liwebsaete tsa bomenemene: ba fumana litokomane tsa hau tsa tlhahlobo, lisampole tse saenneng, 'me ka tsona ba se ba ntse ba nka kalimo molemong oa hau.
• Ikopanye le bakena-lipakeng. Ba ithaopela ho nka kalimo e kholoanyane ho koala tse fetileng. Ba lefisa peresente bakeng sa litšebeletso tsa bona. Ha ba qobe litokomane tsa ho qhekella tseo ho thoeng li tiisa chelete ea mokoloto ho latela setifikeiti sa banka le 2-lekhetho la lekhetho la motho. Ha ho motho ea ka "buisanang" le banka, ntle le uena: li-intermediaries tse mpe tsa histori ea mokitlane li ke ke tsa thusa. Tlola lipapatso tse fetileng tse tšepisang ho tlosa CI.

Anton Rogachevsky, mosebeletsi oa setsi sa tlhahlobo sa Univesithi ea Synergy, setsebi lefapheng la libanka, le eena o ile a arolelana keletso ea hae.

- Libanka li ka 'na tsa u talima u le motho ea alimang ka botšepehi haholoanyane haeba u le mofani oa khale' me ha u e-s'o be le tlōlo ea molao e tebileng pele.

Ha re bua ka boemo bo se nang tšepo, re lokela ho bua ka mekhahlelo ea boleng ba mokoloto⁴. Letšoao lena le bolella banka tekanyo ea kotsi ea mokitlane ka mokoloto. Haeba mokoloto o le sehlopheng sa V sa boleng mme o tsejoa e le o mobe, ke hore, ha ua ka oa e khutlisa ho hang mme o sitoa ho e etsa, mohlomong nakong e tlang e lebelletsoeng, ha ho bonolo hore u fumane mokoloto kae kapa kae. Ka mokhahlelo oa IV, o ka ntlafatsa lintlha tsa hau ka ho bonts'a mokhoa oa ho lefa le ho eketsa boemo ba moputso oa hau.

Motho ea nang le mokitlane o mobe hangata o tlameha ho sebetsana le ho hana. Ho na le mekhoa e mengata bakeng sa hau:

• ka boomo ho romela likopo libankeng ka tšepo ea hore tse ling li tla tšepahala haholoanyane tabeng ena;
• sebetsa ho MFIs tse lokollang lintlha tse mpe holim'a mariki;
• ikopanye le bo-ramatsete ba poraefete.

Histori ea mokoloto e ka lokisoa, empa ts'ebetso ha e potlake. Ka karolelano, ho tla nka bonyane likhoeli tse 6-12 ho ntlafatsa nalane ea hau ea mokoloto. Nakong ena, o hloka ho tsepamisa maikutlo ho taeo ea tefo bakeng sa melato ea hau e meng. U ka nka likalimo tse nyane kapa li-instalments ho reka lisebelisoa tsa lapeng, mehala, joalo-joalo. Ka nako e ts'oanang, ke habohlokoa ho mamella nako eohle ea litefello, le hore u se ke ua tima pele ho nako. Leha e ka tsoa ka theko e tlase hanyane, e tla ntlafatsa haholo boemo ba hau ba mokoloto joalo ka motho ea alimang.

Lipotso le likarabo tse tsebahalang

likarabo tse Anton Rogachevsky, mosebeletsi oa Analytical Center ea "Synergy" ea Univesithi, setsebi lefapheng la banka.

Mehloli ea

1. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
2. https://www.cbr.ru/search/?text=государственный+реестр+кредитных+потребительских+кооперативов
3. https://www.cbr.ru/microfinance/
4. https://base.garant.ru/584458/1cafb24d049dcd1e7707a22d98e9858f/
5. https://www.garant.ru/products/ipo/editions/vesti/399583/12/